Что такое кредитный скоринг?

кредитный скоринг

Брокеры которых я рекомендую:

Приветствую, друзья! Зачастую при оформлении кредита от сотрудников банка можно услышать термин «кредитный скоринг». Вот как раз в рамках данной статьи я предлагаю вам детальнее разобраться с этим термином. Как я уже сказал, данный термин фигурирует в рамках банковской сферы.

Зачастую многие люди не понимаю, что означает этот термин, тем не менее, не смотря на свое грозное название, это вполне себе простая процедура, без которой не получится получить кредит.

Зачем нужен кредитный скоринг

Говоря простым языком, кредитный скоринг – это некая оценка платежеспособности человека, который хочет получить кредит. Выдавая денежные средства в кредит, банку очень важно в первую очередь понять, каков существует риск невозврата данных средств в установленные ранее сроки.

Благодаря кредитному скорингу сотрудники банка принимают единое решение о выдаче денег в кредит или отказу. Такая процедура в первую очередь дает возможность определить наиболее оптимальные сроки и сумму денег, которую надо выдать, соответственно, такая процедура проводится всегда. Существует три вида скоринга:

Скоринг заявлений

Вся процедура сама по себе проходит достаточно быстро – клиенту просто надо ответить на несколько определенных вопросов. После этого, все ответы будут оцениваться по специализированной скоринговой программе, которая позволит выставить и подсчитать все полученные баллы. Чем больше баллов наберет в конечном итоге, тем выше его шансы на получение кредита.

кредитный скоринг

Но не всегда высокая скоринговая оценка позволяет человеку без проблем получить кредит. Всегда нужно быть готовым к тому, что специалисты очень внимательно станут изучать вашу кредитную историю. Скоринговую оценку может провести и специализированная программа, куда вносятся данные о клиенте. Этот процесс может выполняться и в ручную банковским сотрудником с использованием соответствующих алгоритмом. В таком случае, может увеличиться вероятность ошибки, потому как нельзя исключать человеческие фактор.

Поведенческий скоринг

Кроме того, банки часто могут использовать так называемый поведенческий скоринг, основывающийся на оценке поведения и внешнего вида будущего заемщика. Он поможет распознать потенциальных мошенников, тем не менее, стоит отметить, что этот тип скоринга не имеет достаточно высокой точности.

Скоринг по взысканию

Это своего рода процедура, направленная на взыскание долга со злостных неплательщиков. Данная процедура подразумевает собой звонки, смс и даже личные контакты с должником. Посредством таких действий банк хочет в первую очередь повлиять на должника, чтобы тот как можно скорее вернул средства.

кредитная история

Не стоит опасаться тщательной проверки платежеспособности со стороны банка, где будут задействованы достаточно сложные механизмы. Суть в том, что поверхностная проверка просто приводит к тому, что банки выдают кредиты на достаточно невыгодных условиях. Соответственно, банк стремится в первую очередь оптимизировать собственные риски.

Вообще, в первую очередь в интересах платежеспособных клиентов пройти один раз проверку, чтобы потом не переплачивать по кредитам. В странах, где банки постоянно работают над совершенствованием механизмов по выдаче и возврату долга, там, как показывает статистика, должников намного меньше.

Чтобы пройти эту простую процедуру, вам нужно будет правдиво отвечать на все возможные вопросы. Любая ваша ложь в конечном итоге все равно всплывет, и тогда вам гарантированно откажут в получении кредита, а оно вам надо?

Тесты в онлайн режиме

scor

В настоящее время можно пройти скоринг-тест непосредственно в режиме онлайн, и для этого есть различные квалифицированные сервисы, которые можно разделить на два концептуальных вида. Одни предназначены для поддержки и информирования самого заемщика, а другие сервисы позволяют после прохождения процедуры по желанию оформить кредит. Для того, чтобы пройти первичную оценку, вам могут понадобиться следующие данные:

  • ФИО
  • Паспортные данные
  • Адрес вашей регистрации
  • Дата рождения
  • Ваше семейное положение
  • Количество детей в семье
  • Ваше образование
  • Состояние здоровья, наличие инвалидностей и так далее
  • Наличие недвижимости и автомобиля
  • Общий стаж работы на текущем месте работы
  • Размер заработной платы
  • Наличие дополнительного источника дохода
  • Состояние вашей кредитной истории
  • Наличие непогашенных кредитов

Скоринг в режиме онлайн позволяет вам грамотно оценить собственные шансы на получение кредита. В целом, такая процедура не занимает больше 10-20 минут.

Кто получает высокие оценки?

В значительной мере шансы человека на  получение кредита могут увеличивать следующие вещи:

  • Владение недвижимостью, авто и другими ценными активами.
  • Зарплата, которая выше среднего уровня.
  • Наличие официальной работы с открытой заработной платой.
  • Длительный период жизни в одном регионе.
  • Наличие депозитных вкладов.
  • Работа в разных государственных организациях.
  • Готовность внести первоначальный взнос.
  • Наличие поручителей или рекомендаций.
  • Наличие других счетов в банках.

Как вы видите, чтобы получать достаточно высокие скоринговые оценки, вам нужно иметь достаточно высокую заработную плату и иметь дополнительное имущество – это основные факторы.

Как увеличить шансы на получение кредитования?

Во многих случаях человек может значительно рисковать в получении весьма низких оценок по кредитному скорингу. Особенно часто отказывают тем людям, у которых уже имеется непогашенный кредит, соответственно, прежде чем брать на себя новые кредитные обязанности, лучше разобраться с предшествующими кредитами. Это позволит вам в свою очередь улучшить кредитную историю, и значительно повысит конечную скоринговую оценку.

Часто случается и так, что банк может отказать в кредитовании, если у человека низкая заработная плата, или маленький стаж работы. В таком случае, вам нужно либо ждать, когда вам повысят заработную плату, ну или пытаться найти другую работу.

скоринг

С другой стороны, вы можете обратиться в другой банк, где не такая жесткая система отбора. Стоит отметить, что у каждого банка своя скоринговая система, и требования к заемщикам могут достаточно сильно отличаться. В каком-то банке могут очень жестко относиться к выбору заемщика, в каких-то банках могут на некоторые вещи закрыть глаза. Я могу дать вам один совет – не берите на себя кредитные обязательства в том случае, если вы не уверены, что сможете обслуживать их.

Немного о ненужных кредитах…

Наш мозг устроен таким образом, что мы хотим получить нужную вещь здесь и сейчас. Особенно сильное влияние на людей имеет маркетинговая политика многих крупных компаний. Например, возьмите ту же компанию Apple, а ведь их новые телефоны стоят далеко за 100000 рублей. Лично я считаю, что подобная цена является неоправданно высокой.

Я вообще думаю, что бессмысленно брать телефон дороже 20000 рублей, потому как дальше идет тупо переплата за бренд. Ясное дело, что если взять два условных телефона с идентичными характеристиками, но один будет от Xiaomi, а второй от Samsung, то последний будет ощутимо дороже тупо из-за названия фирмы. Еще более глупыми вещами я считаю, когда человек берет телефоны в кредит.

scoring

У нас очень распространено явление, когда человек берет в кредит Iphone, типа «смотрите, какой я крутой». Это банальный акт потребительства и попытка выпендриться, когда выпендриваться по большей мере и не с чего. Я считаю, что из-за таких вещей очень глупо лезть в кредиты, в этом нет никакого смысла.

Но, как ни крути, каждый должен тут делать свои первичные выводы и я очень надеюсь, что я был действительно вам полезен. На этом все, спасибо за внимание, и до встречи в новых выпусках.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Be the first to comment

Leave a Reply

Your email address will not be published.


*